모든 투자자는 가장 현명한 투자 전략을 찾기 위해 언제나 고군분투한다.
지혜로운 투자를 하기 위해서는 데이터와 팩트 기반의 분석이 필요한데
언제나 시간은 없고, 답은 얻고 싶은 것이 우리 마음이지 않은가.
그렇기에 우리들의 가장 든든한 비서인 Chat GPT(GPT-4o)에게 물었다.
과거를 통해 현재를 분석하고, 결론적으로 미래를 준비하자는 마음가짐으로 질문해보았다.
Q1. 과거 데이터 기반, 자산 유형별 20년간 투자 수익 비교
| 자산 유형 | 연 수익률(예상) | 20년 후 예상 금액(1,000만원 기준) |
| 현금 | 0% | 1,000만원 |
| 예금 | 2-3% | 1,485만~1,806만원 |
| 부동산 | 4-5% | 2,191만~2,653만원 |
| 금 | 6-7% | 3,207만~3,870만원 |
| S&P500 일시 매수 | 8-10% | 4,660만~6,727만원 |
| S&P500 분할 매수 | 7-9% | 3,869만~5,604만원 |
| 나스닥 일시 매수 | 12-14% | 9,646만~13,745만원 |
| 나스닥 분할 매수 | 10-12% | 6,727만~9,646만원 |
지금으로부터 20년 전 1,000만원을 투자한 경우
자산 유형별 얼마 만큼의 수익이 있었을지 시뮬레이션 해봤다.
결과는 미국 지수 etf에 투자한 것이 가장 현명했다고 나왔다.
결과 값에 미 etf 일시 매수가 분할 매수보다 수익률이 높게 나온 것은 무시해도 된다.
우리는 타이밍을 알 수 없기 때문에, 리스크가 적은 분할 매수로 대응하는 것이 상책이다.
GPT가 현금 수익률은 0으로 계산하겠다고 말해왔다.
사실 대한민국은 자본주의 사회이기에 사실 0이 아니라 -이다.
장기 투자에서는 미장 필승, 현금 필패 공식을 외워두자.
한 마디 덧붙이자면, 우리 모두 수익률의 함정에 빠져서는 안된다.
수익률에 취해 무조건 미장만을 찬양해서는 안된다는 이야기다.
우리에게는 레버리지라는 무기가 있기 때문에, 큰 돈을 굴릴 수 있는 부동산을 언제나 염두에 두자.
풀 대출을 껴서 5억 부동산 매수했을 때, 해당 물건이 8억이 되었다고 가정해보면
이 때 수익률은 60%이기에 과연 미장보다 못한 투자처라 할 수 있는가? 투자자는 3억을 벌었다.
Q2. 한국인으로서, 지난 100년간의 데이터를 종합했을 때 어디에 투자한 것이 가장 현명했을까?
| 순위 | 자산 유형 | 연 수익률(예상) | 설명 |
| 1 | 서울 강남 부동산 | 10% 이상 | 서울 부동산 중에서도 강남 지역은 최고의 투자처로 상승세 기록 |
| 2 | 나스닥 (미국 기술주) | 12-15% | 기술 혁신에 따른 미국 나스닥 주식 상승 |
| 3 | 비트코인 (암호화폐) | 변동성 큼 | 100배 이상 상승 가능성, 그러나 매우 위험 |
| 4 | 삼성전자 주식 | 15% 이상 | 한국 대표 기업으로 지속적인 성장 기록 |
| 5 | 서울 외곽 및 대도시 아파트 | 7-10% | 대도시 재개발과 교통 인프라 확장으로 상승 |
| 6 | 금 | 6-7% | 경제 위기 때마다 안정적인 상승을 기록 |
| 7 | S&P500 | 8-10% | 미국 경제 전반을 반영한 지수로 장기적 안정성 |
| 8 | 서울 상가/오피스텔 | 5-7% | 상업용 부동산에서의 높은 임대 수익과 자산 상승 |
| 9 | 한국 국채 | 3-4% | 안정적인 수익을 제공하는 저위험 자산 |
| 10 | 미국 달러 (환율 투자) | 3-5% | 외환위기 등 특정 시기에 큰 수익을 기록 |
이번에는 GPT에게 한국인으로 빙의해 시뮬레이션을 돌려달라고 요청했다.
그 결과 1위가 바뀌었다. 이제는 초등학생도 아는 강남 부동산 불패 공식을 GPT가 검증해주었다.
2-3위 항목들은 포트폴리오에 반드시 포함시켜야 하는 항목으로서 인정하는 대목이지만
4위 삼전의 경우 이제는 그다지 추천할 수 없는 항목이라고 본다.
최근 금을 언급하는 사람들이 간간이 보인다.
아직 포트에 금을 추가할 정도로 자금이 여유로운 상황은 아니지만, 안테나는 세워놓기로 한다.
Q3. 5~10년 뒤 가장 높은 투자 수익을 거둘 수 있는 서울 아파트는?
| 지역 | 주요 투자 포인트 | 연 수익률(예상) |
| 강남구 개포동 | 재건축, 교통 인프라, 강남 프리미엄 | 5~8% |
| 영등포구 여의도 | 금융지구, 재건축, 교통 인프라 | 6~9% |
| 송파구 잠실 | 재건축, 잠실 스포츠단지 개발, 교통망 확충 | 6~10% |
| 마포구 아현동 | 도심 접근성, 재개발 완료 | 5~7% |
| 서초구 반포동 | 반포 재건축, 고급 주거단지, 교통 인프라 | 7~10% |
| 강북구 미아동 | 재개발 초기 단계, 향후 발전 가능성 | 5~8% |
개포동은 과거 '개도 포기한 동네'에서 이제는 '개도 포르쉐타는 동네'로 진화한 곳이다.
투자 성공은 보장되어 있지만, 그만큼 투자금 압박이 심할 것으로 짐작된다.
지금 이 글을 적고있는 위치인 여의도 또한 개포 못지않게 먹음직한 곳이다.
다만 현금이 20억이상 장전되어 있는 사람들에게만 도전 자격이 주어진다.
개인적으로는 여의도 삼부아파트의 미래가 상당히 기대된다.
선진국 대도시 중심부 부동산 가격에 비하면, 아직 한국의 시세는 저렴한 것이 사실이다.
서울이 그들을 빠르게 따라잡게 될지, 여기서 한동안 주춤할지는 한동안 지켜봐야겠다.
Q4. 금융 자산 50억 이상인 경우, 바람직한 투자 포트폴리오 구성 방안은?
| 투자 항목 | 추천 비중 | 설명 | 예상 투자금 |
| 글로벌 주식 및 ETF | 30-35% | S&P500, 나스닥100, MSCI World Index 등 글로벌 주식 | 15억~17.5억 원 |
| 국내 주식 및 ETF | 10-15% | KODEX 200, 반도체 ETF 등 한국 대형주 및 성장 산업 | 5억~7.5억 원 |
| 부동산 및 REITs | 15-20% | 국내외 부동산 및 REITs, 상업용 부동산 투자 | 7.5억~10억 원 |
| 안전자산 (채권, 예금 등) | 20-25% | 한국 국채, 회사채, 고이율 예금 등 안정적 이자 수익 | 10억~12.5억 원 |
| 해외 부동산 | 10-15% | 미국, 유럽, 동남아 상업용 부동산 및 리조트 투자 | 5억~7.5억 원 |
| 금 및 원자재 | 5-10% | 금, 은, 산업용 원자재로 인플레이션 방어 | 2.5억~5억 원 |
| 대체 투자 (사모펀드, VC) | 5-10% | 비상장 주식, 스타트업 초기 투자로 고수익 기회 | 2.5억~5억 원 |
우선 이 질문의 결과를 논하기 전 한가지 사항을 짚고 넘어가자.
"Chat GPT는 외국에서 만들었다."
한국의 사정을 모르기 때문에 이런 결과를 내놓지 않았을까라는 생각이 든다.
지금 한국은 똘똘한 1채 국가이기 때문에 부동산 비중이 15-20% → 6-70%는 되어야 맞다고 본다.
리스크 헷징 차원에서 이곳 저곳에 분산 투자하라는 의미만 마음에 새기도록 한다.
지금까지 짧게나마 Chat GPT와 함께 투자 관련 대화를 나눠보았다.
특정 개념이나 데이터에 대한 빠른 요약 정리가 필요할 때 사용하는 것은 용이하지만
GPT를 통해 전략을 추출하고 의사결정을 하려는 시도에는 조금 무리가 있다는 생각이 들었다.
추후 업그레이드 버전이 출시되면 다시금 친목을 도모하기로 약속하며 글쓰기를 마친다.
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